理财案例 理财案例9篇
个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。下面是书包范文为小伙伴们精心整理的理财案例9篇，希望能够对朋友们的写作有一些启发。
解决方案： 篇一
根据张先生夫妇的理财需求，他们可将10万结余分出3万进行银行储蓄，作为应急支出的储备金，毕竟作为婚礼“份子钱”未来随时可能要“回礼”，同时家庭生活也面临着种种突发事件，留足备用金才能做到后顾无忧。剩余7万元可选择信誉较好，收益稳健的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育储备或父母的医疗储备。因刚结婚的小家庭，原始积累较少，未来支出势必会增加，所以不建议进行一些风险较高的投资，可选择稳健并可持续增长的理财产品，使原始积累更稳固。根据自己的实际情况和风险承受力来选择理财产品，并保证有持续稳定的现金流，才能使自己的财务目标得以实现。
除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资金。由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。
在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定投，作为孩子教育储备或自己养老储备。现今孩子长大成人需要多少钱？细算下来绝对吓你一跳。一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元；如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。
在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利于确保家庭经济稳定；每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保障计划。因为目前夫妻二人比较年轻，投保保障险种费用较低，又可作为社保的补充，使保障更全面；在孩子出生后，可为孩子适当添置意外险、住院医疗保险，在孩子易发突发疾病的年龄段，用保险来转嫁风险，更有利于减轻家庭的经济负担。在完善基本保障后，再选择一些有风险性的理财产品，才不会使自己一旦有风险发生的时候，出现风险准备金不足的状况，进而实现家庭财富的自由，保证相对较高的生活品质。
专家支招二：做好家庭经济支柱意外保障 篇二
一提到理财，人们就会想到股票、基金、房产、黄金、期货等，而随着通胀的加剧，理财更成为人们生活的焦点了，那么究竟什么是理财？“理财”是根据自己的理想，为自己的人生制定一个财务计划，从而实现不同人生阶段的财务需求，实现人生梦想。这也是我们要进行理财所要达到的目的。
个人理财案例二：一笔钱分两笔存，一年期半年“到期” 篇三
郑先生夫妇有一笔现金，想存一年定期，觉得资金灵活性太差，存半年又觉得利率太低。怎样才能在保证利息的前提下，提高资金灵活性呢？郑先生有些伤脑筋。
假定郑先生手中有5万元现金，可把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存半年和一年定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年就会有一张一年期存款到期可取，相当于享受一年定存利息的同时，将资金灵活性提高了一倍。
总结：在中国许多中等收入家庭都会有一些小额闲置资金，他们对资金灵活性要求不是很高，但又不想把存款“锁”得太死，这种储蓄方式比较适合此类家庭。
▍2 、准备结婚的小希 篇四
用户画像：小希28岁，月薪8K，存款10万元左右基本都放银行活期，准备下半年和女票结婚，目前已经开始准备结婚相关事宜。
理财小建议：有结婚计划的小希，后半年正是要花钱的地方，但把存款全部都放在银行实在是跑不赢CPI啊，可以选择：
1、取出1/2放在安全靠谱的网贷平台，然后分散投资3-6月的中短期项目（平均收益在8%-10%），便于3个月后的资金流动。
2、1/4资金放在活期理财产品（收益可达5+%-8+%），T+1之内可以快速赎回到账，作为应急资金池。
3、剩下1/4的存款继续放在银行，以用来应对筹备结婚过程中等各类消费支出。
这样一来，不仅可以满足在结婚这一人生特殊阶段的开销，同时也能获得小几千元的收益，等于多赚了个小家电呐！顺便说一下，结婚后也可以开始考虑购买小两口的商业保险，给新婚小家庭的财富之门上一把锁呗。
▍1 、刚毕业的职场新手咚咚 篇五
用户画像：咚咚23岁，月薪3K，工作半年的单身汪一只，虽然住家省去了房租水电，但是由于是个月光族，半年了基本没什么积蓄。
理财小建议：咚咚同学，赶快先开始记账，然后先坚持1个月看看最大块的支出费用去了哪里，是购物？娱乐？还是餐饮等非必须支出或冲动消费，争取每月固定省下500元，现在网贷平台有专门针对工薪族的可每月定投产品，一年下来除了累积了6000元本金，另外还能得到几百元利息，这笔钱就可以作为第一桶理财资金再进行投资了，之后可再陆续增加基金定投等理财方式（小白选个指数型基金就可以啦）。
为什么不一开始就建议将每月500元作为基金定投呢？首先，基金定投是需要长期固定投入的。，至少需要3年以上，而他是一枚无积蓄的月光族，需要一笔流动的资金以应付自己不时之需，再考虑投资增值，不然万一哪天碰到心仪的妹纸，想撩个妹都费劲啊！
专家支招一：以储蓄为基础尝试多种投资 篇六
我国很多新婚家庭都像张先生的家庭一样，收入基本以工作收入为主，面临高额的房价，不得不采取贷款的方式满足自己的安家需求。其实我们分析一下张先生一家的情况，张先生还是一位比较成功的“打工一族”，每月8000元的收入在天津相对较高，太太的工作稳定，符合天津人的追求安逸的特点，也可以为平时工作压力大的丈夫分担压力，追求更高的平台。目前家庭月收入11500元，减去房贷的2500元，外加生活的必然开支，我们以相对较高的3000元计算，另外还剩下6000元，如何更好地分配这6000元，还有10万元的储蓄，是当下理财重点所在。
解决方案： 篇七
人的一声，需要从“生、老、病、死、财”五大方面开始，理财规划应囊括了人生各种风险的应对策略，帮助年轻人全面构建自身的保障功能，充分彰显爱与责任，真正的做到既能“生财”，又能“留财”。相信尽早规划，建立良好的习惯，年轻夫妇都能收获属于自己的财富。
首先是彰显责任。现如今因交通及意外事故频发导致的家庭悲剧让很多人无法继续承担子女、妻子、丈夫、父母的责任，一场意外事故的背后往往牵扯了多个家庭的幸福。因此，建议张先生夫妇做足意外风险保障，添置保额在60万至120万的意外保险，其能很好的弥补因意外造成的经济和精神上的伤害，让我们的爱可以永远陪伴在亲人的左右。
其次是关爱自己。为自己添备30万元的大病专项救助基金（常见且频发的40种重大疾病），一经确诊，提前给付，专款专用，让大病花费不再占据我们的生活成本，让“因病致贫”、“因病返贫”的悲剧不再发生。尤其是很多80后大多是独生子女，因为看病导致的花费不仅仅关乎自己的小家，甚至会影响到父母的养老。
再次保证良好的流动性。在准备完全面高额的保障后，还应兼顾理财，保障家庭财富保值增值的同时，资金流动性也要考虑。张先生夫妇可以购买时下正热门的分红险，以主流分红险的功能而言，既可以在50岁时一次性领取一部分资金，作为孩子的就业金；也可以选择在60岁时一次性领取保险收益，作为自己的养老或是孩子的婚嫁金；除此之外，还可以每一年或两年领取一次保险分红或生存金，作为家庭开支的补充金。
▍3 、中层管理者老张 篇八
用户画像：老张今年34岁，是一家公司的中层管理人员，工作薪资比较稳定，月薪15K，每月需还5K的房贷，但没有什么理财的概念，之前大部分积蓄都拿去炒股结果亏的所剩无几，拥有同样是工薪族的老婆一枚，一套房和一辆车。
理财小建议：周围炒股的朋友实在太多了，从刚毕业的小白领到60岁的阿姨，而且方式往往很激进，让人捏一把汗呐。
建议老张（额，34岁还是先叫大张吧）可以和老婆一起建立家庭公用账户，两个人每月抽出某个工资百分比（比如30%、50%这样）投入到这个公用账户中，作为家庭日后的金钱累积，同时对这个家庭账户进行专门理财。
例如：划分一定比例购买收益相对安全稳定的债券、理财保险等，另外一部分可用作定投指数型基金和混合型基金，剩下小部分用于高风险的股票投资等。
同时，由于大张还需要还房贷，因此最好优先为自己先配置重疾险和寿险（避免在还贷期间出现意外，导致无法偿还贷款），之后再给老婆购买保险。具体家庭的理财规划，我后续也会详细再整理分享给大家的。至于谁管理这个家庭账户，这个……一直以来都是个话题，还得看夫妻二人各自的理财能力，以及……家庭地位了。
好了，从这3个工薪族的理财小故事中不难看出，所谓“一招吃遍天下”的理财秘籍其实是不存在的，我们都说理财就是理生活，每个人的情况都有其特殊的部分，因此只有结合自己实际收支情况、生活需求、理财目标等综合考虑，才能逐步发现适合自己的理财小门路。
个人理财案例三：一笔钱分N笔存，用多少取哪笔？ 篇九
黄女士打算将手头一笔大额现金存进银行，但又不知何时需要用钱，要用多少钱。存活期吧，取钱方便，但利息太低；存定期吧，要用钱时又得提前支取，利息一样损失惨重。到底是存活期还是存定期？黄女士没了主意。
假定有10万元现金，市民可将它分成不同额度的。4份，分别是1万元、2万元、3万元、4万元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在一年内不管什么时候需要用钱，都可取出和所需现金数额接近的那张存单，剩下的可继续享受定期利息。这样既能满足用钱需求，也能最大限度减少利息损失。
总结：这种储蓄方法适用于一年内有用钱预期，但不确定何时使用、用多少的市民。用分份储蓄法不仅利息比存活期高很多，用钱时也能以最小损失取出所需资金。
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